Как эффективно использовать криптовалюты в текущих условиях?

Криптовалюты остаются формирующимся классом активом, который по-прежнему больше ассоциируется со спекуляциями, нежели с полезными с точки зрения общества сценариями использования. В этом нет ничего удивительного – любые новые технологии изначально вызывают завышенные ожидания, которые в дальнейшем корректирует жизнь.

Согласно последнему исследованию компании Gartner, которая разработала соответствующую «кривую хайпа», цифровые активы уже вышли на так называемую траекторию просвещения, которая характеризуется устоявшейся аудиторией и первыми примерами коммерческого внедрения после преодоления недостатков.

Спекулятивная торговля привлекает высокой волатильностью, что вместе с использованием деривативов позволяет буквально «сколачивать состояния» для тех, кто умеет зарабатывать на ценовых скачках. В последнее время наблюдается заметная миграция профессионалов с Уолл-стрит в криптоиндустрию, а такая компания-феномен как FTX и родственная ей Alameda Research, за пять лет выросла в настоящего монстра, которая рассчитывает в будущем поглотить нынешних лидеров вроде Goldman Sachs и у этих амбиций есть основания. 

Тем не менее помимо торговли, криптовалюты и блокчейн в целом, который лежит в их основе, способны радикально трансформировать нашу жизнь. Давайте рассмотрим дополнительные примеры.

Денежные переводы

В 2021 году Сальвадор первым в мире признал биткоин платежным средством. Живущие за рубежом 2,5 млн сальвадорцев получили возможность переводить средства родственникам без уплаты драконовских 5% и выше международным платежным компаниям.

И этот пример можно масштабировать, а от волатильности первой криптовалюты «спастись» в стейблкоинах, которые привязаны к фиатным валютам. Moneygram заключила партнерство с фондом Stellar Development для осуществления международных денежных переводов в USDC. Активно развивается On-Demand Liquidity от Ripple. Помимо сокращения издержек криптовалюты повышают скорость осуществления подобных транзакций с нескольких дней до секунд.

Платежи

Как и в примере выше, высокая волатильность, а на определенном этапе и возросшие комиссии сократили интерес к криптовалютным платежам в качестве замены традиционным наличным или безналичным в фиате. По мере решения регуляторных вопросов (не во всех странах криптовалюты допускаются платежи в цифровых активах), совершенствования технологий (в частности семимильными шагами идет развитие Lightning Network поверх биткоина) возможность осуществления платежа в крипте за чашку кофе больше не будет вызывать кривую ухмылку, а станет вполне рядовой историей.

При этом природа блокчейна позволяет конкурировать с традиционной финансовой системой, осуществляя быстрые переводы на крупные суммы с небольшими комиссиями, что может заинтересовать в том числе корпорации, когда будет урегулирован законодательный статус криптовалют.

Финансовые услуги

С 2020 года активно развивается сегмент так называемых децентрализованных финансов (DeFi), которые предполагают замену финансовых посредников различными протоколами. Они выполняют аналогичные функции за счет набора смарт-контрактов и не требуют доверия. За счет общедоступного характер доступа – нужен только интернет и цифровой кошелек – снижаются входные барьеры. Отсутствие необходимости в кредитной истории еще больше повышает степень инклюзивности.

На сегодняшний день в DeFi появились децентрализованные биржи, платформы кредитования и заимствований, деривативы, страхование, индексные стратегии, рынки предсказаний. На пике объем заблокированных активов сектора превышал $180 млрд. Потенциал огромный, поскольку в будущем DeFi могут потеснить влияние банков и других игроков традиционной финансовой системы.

Привлечение капитала

В недавнем прошлом криптовалюты получили дурную славу в результате формирования и взрыва пузыря ICO. Несмотря на оправданное давление регуляторов из-за большого количества мошеннических проектов, использование криптовалют в качестве инструментов краудфандинга и замены рынкам капитала не утратило своей актуальности.

Благодаря DeFi многие стартапы получили возможность получить средства для развития через так называемые IDO. Роль фильтров от скамов в токенсейлах взяли на себя биржи и специализированные платформы, которые проводят всестороннюю экспертизу проектов для того, чтобы не подрывать свою репутацию и обезопасить инвесторов.

Где выгоднее покупать криптовалюту? ТОП-5 бирж

Для безопасной и удобной покупки криптовалют с минимальной комиссией, мы подготовили рейтинг самых надежных и популярных криптовалютных бирж, которые поддерживают ввод и вывод средств в рублях, гривнах, долларах и евро.

Надежность площадки в первую очередь определяется объемом торгов и количеством пользователей. По всем ключевым метрикам, крупнейшей криптобиржей в мире является Binance. Платформа поддерживает переводы в рублях с банковских карт Visa/MasterCard и платёжных систем QIWI, Advcash, Payeer.

Специально для новичков мы подготовили подробный гайд: Как купить биткоин на криптобирже за рубли?

Рейтинг криптовалютных бирж:

#	Биржа:	Cайт:	Оценка:
1	Binance (выбор редакции)	https://binance.com	9.7
2	Bybit	https://bybit.com	7.9
3	Bitget	https://bitget.com	7.8
4	Huobi	https://huobi.com	7.3
5	AAX	https://aax.com	6.9

Критерии по которым выставляется оценка в нашем рейтинге криптобирж:

Надежность работы — стабильность доступа ко всем функциям платформы, включая бесперебойную торговлю, ввод и вывод средств, а также срок работы на рынке и суточный объем торгов.

Комиссии – размер комиссии за торговые операции внутри площадки и вывод активов.

Дополнительные возможности и сервисы — фьючерсы, опционы, стейкинг, NFT-маркетплейс.

Отзывы и поддержка – анализируем отзывы пользователей и качество работы техподдержки.

Удобство интерфейса – оцениваем функциональность и интуитивность интерфейса, возможные ошибки и сбои при работе с биржей.

Итоговая оценка – среднее число баллов по всем показателям, определяет место в рейтинге.

Аарон Хомский, руководитель инвестиционного департамента ICB Fund (https://icb.fund/)

Источник: mining-cryptocurrency.ru